Zinssicherung

Die zweite Runde
geht günstiger.

Das Angebot deiner Hausbank zur Verlängerung liegt schon im Briefkasten? Unterschreib es nicht sofort. Wir vergleichen den Markt und holen oft deutlich bessere Konditionen heraus – auch Jahre im Voraus.

Sparpotenzial prüfen

Zins-Check

Ergebnis

Angebot Hausbank 3,95 %

Markt-Bestzins 3,45 %

Ersparnis über 15 Jahre

~ 18.000 €

Begriffe, die Geld sparen.

Bankdeutsch ist kompliziert, aber wichtig. Wer den Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung kennt, spart über die Laufzeit oft den Preis eines Kleinwagens.

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Prolongation

Die bequeme Variante: Du bleibst bei deiner alten Bank. Das Problem: Bestandskunden bekommen selten die besten Zinsen. Die Bank spekuliert auf deine Trägheit. Wir prüfen, ob das Angebot fair ist.

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Umschuldung

Der Bankwechsel. Du nimmst das Darlehen bei einer neuen Bank auf, die bessere Konditionen bietet. Angst vor Papierkram? Unbegründet. Die Banken regeln die Ablösung untereinander.

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Forward-Darlehen

Die Zeitmaschine. Deine Zinsbindung läuft erst in 2, 3 oder 5 Jahren aus? Mit einem Forward-Darlehen sichern wir dir die heutigen Zinsen für die Zukunft. Gegen einen minimalen Aufschlag erkaufst du dir Planungssicherheit.

Wechsel ohne Stress.

Viele scheuen den Wechsel wegen des Aufwands. Dabei ist eine Umschuldung heute fast vollständig digital und läuft im Hintergrund ab.

Check

Schick uns das Prolongations-Angebot deiner Hausbank. Wir prüfen es gegen den aktuellen Markt.

Strategie

Bleiben oder Wechseln? Wir berechnen die exakte Ersparnis nach Abzug aller eventuellen Wechselkosten (Grundbuch).

Ablösung

Die neue Bank löst den Kredit bei der alten Bank ab. Du musst dich um die Kommunikation gar nicht kümmern.

Yannick Colin - Experte für Baufinanzierung

★ Senior Expert

"Ein Eigenheim kauft man nicht mit dem Taschenrechner, sondern mit dem Bauch. Meine Aufgabe ist es, dass der Kopf auch JA sagt."

Dein Ansprechpartner

Yannick Colin.

Spezialist für Eigenheimfinanzierung

Hinter SH Immofinanz stehen keine anonymen Callcenter-Agenten, sondern echte Profis. Yannicks Expertise liegt darin, für anspruchsvolle Vorhaben tragfähige Lösungen zu entwickeln, die Banken überzeugen.

Er weiß exakt, worauf Kreditprüfer achten. Statt an Zahlen zu drehen, nutzt er die vorhandenen strategischen Spielräume optimal aus, um auch komplexe Fälle auf ein sicheres Fundament zu stellen. Mit ihm an deiner Seite verhandelst du auf Augenhöhe mit der Bank.

Strategie statt Standard Yannick prüft nicht nur Machbarkeit, sondern optimiert deine Zinslast über die gesamte Laufzeit.
Persönliche Erreichbarkeit Direkte Durchwahl. Keine Warteschleife. Begleitung bis zum Notar.

Gespräch anfragen

Yannick Colin

Wissen

Häufige Fragen

Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?

Idealerweise 3 bis 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem sogenannten Forward-Darlehen können Sie sich die heutigen Zinsen für die Zukunft sichern. Warten Sie nicht bis zum Brief der Hausbank – dann ist es oft schon teurer.

Lohnt sich ein Wechsel trotz Grundbuchkosten?

Fast immer. Die Gebühr für die Abtretung im Grundbuch beträgt oft nur ca. 200–300 €. Wenn Sie durch den Bankwechsel aber 0,5 % Zinsen sparen, macht das bei 200.000 € Restschuld eine Ersparnis von 1.000 € pro Jahr aus. Die Wechselkosten haben Sie also nach wenigen Monaten wieder drin.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Weniger als beim Kauf. Da das Objekt bereits Ihnen gehört und eingewertet ist, reichen oft aktuelle Bonitätsunterlagen, der letzte Grundbuchauszug und Fotos der Immobilie. Wir erstellen für Sie eine schlanke Checkliste.

Kann ich bei der Umschuldung Geld für Renovierungen aufnehmen?

Absolut – das spart bares Geld. Wir integrieren dein Budget für die Renovierung direkt in die neue Hauptfinanzierung. Du nimmst also ein einziges, etwas höheres Darlehen auf. So profitierst du für die gesamte Summe von den niedrigen Konditionen einer Baufinanzierung und vermeidest teure separate Modernisierungskredite.

Einfach verlängern

× Zinsangebot oft über Marktniveau
× "Bequemlichkeits-Aufschlag"
× Alte Vertragsklauseln bleiben

Echt vergleichen

✓ Ersparnis durch Wettbewerb
✓ Anpassung an aktuelles Leben
✓ Forward-Darlehen möglich

Die zweite Runde geht günstiger.